O aumento do IOF não precisa travar sua busca por crédito 

O cenário econômico atual traz desafios inéditos para empresas que precisam captar recursos para crescer. Com o recente aumento do IOF para empresas e operações cambiais, muitos gestores financeiros se perguntam: “Como seguir acessando crédito competitivo e reduzir custos financeiros, mesmo com essa pressão?” 

Na Legatus Growth Finance, acompanhamos de perto essas mudanças e sabemos que, mesmo com esse cenário mais delicado, é possível estruturar operações financeiras robustas e personalizadas que reduzem o custo efetivo de capital e protegem sua empresa dos riscos cambiais. 

O impacto real do aumento do IOF para empresas 

O IOF — Imposto sobre Operações Financeiras — é um custo extra que pesa no bolso das empresas que realizam operações financeiras, especialmente aquelas que captam crédito no mercado. 

Recentemente, o governo brasileiro elevou a alíquota para empresas e para operações de câmbio, reforçando a necessidade de uma gestão financeira estratégica. 

Esse aumento pressiona diretamente o custo do capital, tornando as linhas tradicionais mais caras e, consequentemente, limitando o crescimento ou comprometendo margens operacionais. 

Por que a captação em moeda estrangeira ainda é uma alternativa vantajosa? 

Apesar do aumento do IOF, o crédito em moeda estrangeira via Lei 4.131 continua oferecendo taxas muito mais competitivas do que as linhas locais atreladas à Selic que, hoje, inclusive, tem a maior alta de 2016 e beira 15% a.a. (14,75%). 

Na prática, isso significa que, mesmo com os impostos maiores, uma operação bem estruturada pode custar entre 8% e 13% ao ano — já incluindo o hedge cambial, que é fundamental para mitigar os riscos de variações cambiais. 

Estruture sua operação com inteligência e gestão ativa 

O segredo para manter a competitividade diante do aumento do IOF está na forma como a operação é estruturada e gerida ao longo do tempo. 

Na Legatus, desenhamos operações sob medida, combinando proteção cambial personalizada com instrumentos avançados de derivativos e monitoramento e gestão ativa do risco cambial, com ajustes dinâmicos conforme o mercado. 

Por entendermos como funcionam os comitês de crédito de grandes instituições financeiras, como ItauBBA, Bradesco, Santander e Banco do Brasil, todo esse conjunto é vital para o desenho de uma estratégia de captação em moeda estrangeira de sucesso.  

Governança, transparência e bancabilidade: o caminho para crédito sustentável 

Além da estrutura financeira, é essencial aprimorar as práticas de governança corporativa e transparência financeira. Isso fortalece a percepção da empresa junto aos bancos e investidores, melhorando ratings e facilitando o acesso a melhores condições de crédito. 

Na Legatus, atuamos também como parceiros estratégicos para elevar sua bancabilidade, abrindo portas para novas oportunidades no mercado. 

Então, vamos para a nossa conclusão. 

O aumento do IOF é um desafio real, mas não precisa ser um impeditivo para a sua empresa captar crédito barato, seguro e flexível. Com a estratégia certa e o parceiro correto, é possível superar essa barreira, reduzindo custos financeiros em até 60%, protegendo-se dos riscos cambiais e acelerando o crescimento. 

Quer entender como podemos ajudar a sua empresa a navegar esse cenário complexo? Fale com nossos especialistas.