Quer entender como é tomar crédito por 4131? A gente explica! 

O cenário do crédito no Brasil 

No Brasil, um dos maiores desafios enfrentados pelas empresas é o alto custo do crédito. Apesar da liquidez disponível em mercados fora do Brasil, com capital significativamente mais barato, muitas empresas ainda dependem quase exclusivamente de financiamento local, atrelado à SELIC.  

Isso cria um cenário de alta dependência de bancos domésticos e uma subutilização das linhas de crédito em moeda estrangeira, que poderiam oferecer taxas mais competitivas. 

Mas por que isso acontece? 

1. Bancos priorizam o crédito doméstico, com spreads elevados. 

2. Desconhecimento técnico: muitos times financeiros não conhecem ou não acessam alternativas de crédito internacional. 

3. Falta de estrutura para fazer a gestão eficiente de risco cambial. 

Consequentemente, as empresas acabam se sujeitando a taxas de juros extremamente altas e a linhas de crédito mais tradicionais. Isso impacta diretamente o custo do capital, prejudicando o crescimento e a competitividade das empresas. 

E é exatamente para combater essas dificuldades que a Legatus Growth Finance se posiciona: como uma ponte entre empresas e alternativas de crédito mais baratas e estruturadas.  

Nosso trabalho vai além da simples captação de recursos — nós estruturamos operações financeiras, mitigamos riscos cambiais e garantimos o custo financeiro mais baixo possível para cada cliente. 

Como a Legatus Growth Finance estrutura uma operação de crédito via 4131 

Você sabe o que é uma operação de crédito via Lei 4.131? Se não, vamos te explicar! 

Esse tipo de operação permite que as empresas brasileiras acessem crédito em moeda estrangeira, mas com as vantagens de um financiamento local, como a possibilidade de realizar contratos de longo prazo, com custos mais competitivos e, claro, com a devida proteção cambial. Mas para que essa operação seja bem-sucedida, ela precisa ser estruturada de forma eficiente. 

Na Legatus, seguimos um processo meticuloso para garantir que nossas operações de crédito sejam as melhores possíveis para nossos clientes. Aqui está o passo a passo de como atuamos: 

1. Alinhamento estratégico: entendendo a necessidade da empresa 

O primeiro passo é entender a fundo a realidade da empresa, suas dificuldades financeiras e seus desafios em relação a fluxo de caixa e crescimento. Com isso, nossa equipe de especialistas desenha, junto ao cliente, a operação ideal, alinhando a estratégia financeira aos objetivos de negócios. 

O que queremos garantir aqui é que a operação de crédito e a estruturação de hedge estejam perfeitamente alinhadas às necessidades da empresa, sem comprometer o desempenho financeiro ou estratégico dela. 

2. Criação do Business Case: fundamento para acesso ao Crédito 

Após o alinhamento estratégico, nossa equipe de crédito entra em ação para elaborar um business case robusto. Esse documento detalha a situação financeira da empresa, o mercado em que ela está inserida, e os potenciais de crescimento. 

Aqui, buscamos também fortalecer as práticas de governança e transparência, modelagem, tornando a empresa mais atrativa para as instituições financeiras (IFs) e garantindo uma operação sólida e bem estruturada. 

3. Relacionamento com as Instituições Financeiras (IFs): buscando as melhores condições 

Uma vez que o business case está pronto, a Legatus se dedica ao relacionamento com as principais instituições financeiras do Brasil. Atuamos como uma extensão da área financeira da empresa, buscando as melhores condições de crédito, com foco em alternativas de empréstimos em moeda estrangeira. 

Nesse processo, a Lei 4.131 pode ser uma excelente opção, proporcionando uma captação mais barata, com taxas de juros mais baixas, quando comparado aos financiamentos internos. 

Além disso, é neste ponto que entra a gestão de risco cambial. A Legatus estrutura o hedge cambial adequado à necessidade do cliente, garantindo proteção contra a volatilidade do câmbio durante toda a operação. 

4. Redução de custos financeiros 

O último passo envolve a execução da operação e o monitoramento contínuo. Aqui, o foco da Legatus é garantir que a empresa consiga reduzir seus custos financeiros de forma contínua, por meio de estratégias de hedge e derivativos eficientes. 

Em parceria com o cliente, buscamos a redução de até 60% nas despesas financeiras. Além disso, colocamos à disposição nossa plataforma proprietária, o Cognito, uma ferramenta que permite monitoramento em tempo real de todos os fluxos e riscos, garantindo que a operação continue sendo otimizada. 

Conclusão 

Tomar crédito via 4131 não é apenas uma questão de acessar recursos mais baratos. É sobre entender as necessidades específicas da empresa, estruturar a operação corretamente, garantir proteção cambial e, por fim, garantir que o custo financeiro seja o mais baixo possível.