Atualmente, dizer que a tecnologia afeta a área financeira parece algo trivial. Afinal, a tecnologia impacta quase todas as áreas da atividade humana, pois esse é seu propósito. No entanto, antes de falarmos dos benefícios, é importante entender o que é tecnologia do ponto de vista conceitual...
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Atualmente, dizer que a tecnologia afeta a área financeira parece algo trivial. Afinal, a tecnologia impacta quase todas as áreas da atividade humana, pois esse é seu propósito. No entanto, antes de falarmos dos benefícios, é importante entender o que é tecnologia do ponto de vista conceitual.
Segundo o dicionário, tecnologia é o estudo sistemático de técnicas, processos, métodos e instrumentos aplicados a diferentes ofícios ou atividades humanas, como a indústria e a ciência. Portanto, discutiremos os processos, métodos e instrumentos que trazem impactos positivos para a área financeira das organizações.
Existem várias inovações recentes que podem ser usadas nas áreas financeiras. As principais são: automação de processos, mitigação de erros humanos, agilidade nas operações, análise de dados e segurança.
A automação de processos tem como objetivo reduzir ou até eliminar tarefas repetitivas. Por exemplo, em vez de controlar o fluxo de caixa em uma planilha simples no Excel, hoje até pequenas empresas têm acesso a ERPs (Enterprise Resource Planning) simples e de baixo custo.
Isso nos leva ao segundo ponto: a mitigação de erros humanos. Todos sabemos que nosso maior instrumento de trabalho, o cérebro, possui muitas habilidades e funcionalidades. Porém, ele também tem suas limitações. A memória humana não se compara à memória dos semicondutores. Um computador nunca "esquece" uma informação, a menos que haja um dano no hardware, pois tudo fica registrado e de fácil acesso.
Outro diferencial é a capacidade de processar tarefas repetitivas. Um componente eletrônico não comete erros, desde que as instruções estejam corretas. Já o processamento neural humano, mesmo nas mesmas condições, não se compara. Porém, o cérebro humano tem uma habilidade única de conhecimento interrelacional, o que o torna especial – mas esse é um tema para outro artigo!
Ainda sobre o ponto anterior, tanto para análise de dados quanto para segurança, os computadores são as melhores soluções. Se olharmos para as décadas de 1970 ou 1980, quando uma análise financeira era necessária, usavam-se flipcharts ou quadros para anotar ideias.
Hoje em dia, com computadores e sistemas, o ganho de produtividade é astronômico. Por exemplo, não é mais necessário aprender Python para modelar uma análise financeira. Podemos usar IA para carregar os arquivos e, com um simples comando, realizar análises horizontais, verticais ou projeções financeiras em minutos!
A segurança é outra área em que a tecnologia oferece grandes vantagens. Nunca foi tão simples e seguro armazenar informações financeiras digitalmente, desde que haja uma infraestrutura adequada.
Já discutimos os principais conceitos e benefícios da tecnologia para a área financeira. Agora, vamos falar sobre as principais ferramentas: sistemas ERP, inteligência artificial (IA), machine learning (ML), blockchain, computação na nuvem, automação robótica de processos (RPA) e business intelligence (BI).
Praticamente todas as organizações que desejam controlar suas informações de forma precisa precisam de um sistema ERP. Esse sistema ajuda a manter a segurança dos dados e a gerar análises e relatórios que antes eram impossíveis. Quanto à IA e ao ML, são termos muito populares atualmente.
Qualquer empresa que não os utiliza está em desvantagem em termos de informação e produtividade, especialmente na área financeira. Hoje, para criar um modelo de ML com análises das demonstrações financeiras (DFs), basta usar um prompt do ChatGPT, Gemini ou algo similar. O ganho de processamento e produtividade é imensurável.
Outra ferramenta em ascensão, ligada à Web 3.0, é o blockchain. Ele terá um impacto enorme na área financeira, principalmente em termos de segurança e processamento de dados.
A computação na nuvem permite não apenas armazenar dados em servidores externos, mas também utilizar sua capacidade de processamento. Isso trouxe grandes ganhos de produtividade e economia para as empresas.
Por fim, essa infraestrutura possibilita a criação de processos automatizados (RPA) e sistemas de business intelligence (BI). Ambos tornam os processos mais eficientes e permitem uma visualização rápida e criativa dos dados.
Acreditamos que seja seguro afirmar que qualquer organização que não adotar essas novas tecnologias no curto prazo estará em grande desvantagem em termos de competitividade e posicionamento no mercado – sendo o mercado financeiro ainda mais crítico. Atualmente, com IA, blockchain, ML, entre outros, as empresas podem criar soluções antes inexploradas.
Novos conceitos, como o BRM (Bank Relationship Management), uma solução fintech que combina conceitos estratégicos com dados financeiros das empresas, visando aumentar a bancabilidade e o acesso a crédito mais barato, não seriam possíveis sem esses avanços tecnológicos.
Podemos tomar emprestado um conceito da biologia, de Charles Darwin, em sua obra magna A Origem das Espécies, publicada em 1859, que expressa que a característica que favorece a sobrevivência dos indivíduos em um determinado ambiente é a adaptação. Esse conceito pode ser aplicado ao mundo dos negócios: empresas que não se adaptam deixam de existir e de oferecer seus serviços ou produtos.
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