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Um dos grandes desafios das pequenas e médias empresas, as PMEs, certamente é a captação de crédito para o impulsionamento do negócio. Afinal, sabemos que, sem o capital necessário, o crescimento pode ser comprometido. No entanto, a boa notícia é que existem diversas estratégias para acessar o crédito ou fazer fundraising de forma eficaz. Além disso, o melhor de tudo é que muitas dessas opções podem ser adequadas às suas necessidades e realidade financeira. Por isso, vamos explorar algumas delas!
Antes de mais nada, antes de ir atrás de crédito ou investidores, o primeiro passo é entender exatamente o quanto sua empresa precisa e para quê. Embora pareça básico, muitas PMEs acabam se enrolando porque solicitam um valor desnecessário ou não sabem explicar o uso do recurso.
Portanto, pegue a calculadora, analise suas finanças e defina: o que você quer fazer com esse dinheiro? Expansão? Inovação? Resolver gargalos de fluxo de caixa? Dessa forma, isso ajudará a definir a estratégia de captação mais adequada.
Para começar, para convencer qualquer instituição financeira ou investidor, você precisa mostrar que sua empresa sabe onde quer chegar. Nesse sentido, o ideal é utilizar um plano de negócios. Nele, você vai incluir desde a descrição do seu negócio até as estratégias de crescimento e projeções financeiras.
Além disso, se possível, tenha dados concretos que provem o potencial de retorno do investimento. Afinal, quem vai colocar dinheiro na sua empresa quer entender exatamente o que está comprando!
Sim, é verdade que os bancos tradicionais ainda são uma das principais fontes de crédito para PMEs. No entanto, aqui vai a dica de ouro: mantenha suas finanças organizadas! Ter um bom histórico de crédito, demonstrar faturamento consistente e capacidade de pagamento faz toda a diferença.
Além disso, esteja preparado para oferecer garantias (como bens ou imóveis), pois isso aumenta suas chances de conseguir condições melhores.
Uma alternativa interessante para quem deseja condições melhores de taxas de juros são as linhas de crédito subsidiadas. Elas são oferecidas por bancos de desenvolvimento ou programas do governo, como o BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social), que possui várias opções com condições mais vantajosas para as PMEs.
Além disso, órgãos estaduais e municipais também abrem linhas de crédito periodicamente, destinadas a essas empresas.
Se for o caso de sua empresa ter um projeto interessante, o crowdfunding pode ser uma boa opção. Nele, você apresenta seu negócio em plataformas online e diversas pessoas podem investir pequenas quantias. Esse modelo, em particular, funciona bem para empresas com produtos inovadores e diferentes.
Além disso, existem dois tipos de crowdfunding: o equity crowdfunding, onde os investidores se tornam sócios, e o reward-based crowdfunding, onde os apoiadores recebem algo em troca, como produtos ou serviços.
Se sua empresa está indo bem e está crescendo, poderá optar por procurar um investidor anjo ou um fundo de venture capital. Em geral, esses investidores querem apostar em negócios promissores e, além do capital, trazem experiências que podem ajudar muito o seu negócio.
No entanto, para receber esses investimentos, eles geralmente pedem uma participação na empresa. Isso significa que você precisará estar aberto a ceder parte do controle do negócio.
Outra maneira eficaz de captar recursos sem recorrer a empréstimos tradicionais é por meio de parcerias estratégicas. Muitas vezes, empresas maiores podem querer se associar a uma PME que complemente seus serviços. Por isso, o importante é encontrar um parceiro que tenha uma conexão com o seu negócio e queira investir no seu crescimento.
Todas essas estratégias, no entanto, só vão funcionar se as suas finanças estiverem em ordem. Portanto, controle os custos e garanta que as obrigações fiscais estejam em dia. Afinal, quanto mais organizada sua empresa estiver, mais fácil será conquistar a confiança de bancos, investidores ou parceiros.
Conseguir crédito ou captar recursos pode parecer difícil, mas com as estratégias certas, você pode conquistar o capital necessário para crescer. Com isso, você estará mais preparado para dar o próximo passo rumo ao sucesso!
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